사회초년생 재테크! 예금,적금,보험!

지금의 내가 사회초년생 시절에 알았으면 좋았을법한 재테크 방법에 대해서 써보려 해요.

주관적으로 제가 경험해보고 현재도 하고있는 방법이기때문에 저보다 더 좋은 방법으로 저축하고 재테크 하시는분들도 계실지도 모르지만,

아직 재테크를 어떻게 해야할지 모르는 사회초년생분들이 보시고 도움이 되었으면 좋겠습니다.

가장먼저 시작해야할 재테크는 바로 적금입니다. 가장 기초적이죠.

1. 적금

적금의 금액은 너무 많이 할 필요는 없어요. 실질적으로 이자율이 매년 낮아지기때문에 이자로 인한 소득은 거의 크지 않아요.

하지만 적은 이자라고 할지라도 적금을 깨지않고 유지할 수 있는 이유가 될 수 있기때문에 좋은것 같아요.

적금은 돈을 불린다기보다는 종잣돈을 마련할수 있게 돈을 모아주는 방법이라고 생각하시면 좋아요.

금액은 얼마나 해야 하나?

금액은 처음부터 무리하게 많이 넣지 않는걸 추천드려요. 사람이 살면서 갑자기 목돈이 들어가야할 일이 아주 많거든요.

자동차구입이나 자동차 수리를 해야 할 수도있고, 살던집의 보증금을 올려줘야 할 수도 있구요. 사용하던 가전제품이 망가져서

새로 구입해야 하는 경우가 생길수도 있어요. 저같은경우 이사를 하면서 돈이 조금 모잘라 가지고있던 적금을 몇개 해약했어요.

이처럼 갑작스러운 지출을 대비해서 여러곳에 분산 투자? 하는것이 좋습니다.

실제로 100만원을 적금한다고 하면 50만원, 30만원, 20만원으로 나누어서 세 통장으로 운용하시기를 추천드려요.

급할때 작은금액의 적금통장 먼저 해약하는 식으로 운용을 하시면 큰금액들은 만기까지 채울수 있는 확률이 높아지니까요.

적금이 만기가 되면 저는 그대로 예금통장으로 바로 바꿔줍니다.

어차피 만기된 적금을 가지고있어봤자 이자를 더 주는건 아니거든요. 저는 만기된 적금을 예금으로 돌려놓고 다시 그 금액만큼 적금을 다시가입해요.

그렇게 몇 사이클을 돌다보면 어느새 큰금액을 모을수 있지요.

2. 보험.

아마 보험가입권유를 많이들 받아보셨을건데요.

보험이 생각보다 많이 필요하지 않아요. 암발병률이라던지 사고율이라던지, 큰 금액의 병원비로 겁을 줘서 가입을 생각하게끔 영업을 하는보험사들이 많은데요. 어차피 생명보험은 제가 사망해야 받는 돈이기때문에 결혼하신분이 아니라면 크게 중요하지 않다고 생각해요.

결혼을 하신분이라면 내가 죽고나서 남은 가족들을 위해서 필수로 가지고 있어야 하곘지만, 그게 아니라면 아직은 쓰기도 부족한 적은 월급으로

한달에 몇십만원씩되는 종류도 엄청나게 많은 종신보험, CI보험, 암보험 등등을 아직은 생각하지 않아도 될 때입니다.

만약 여유가 있다면 한살이라도 어릴때 들어놓는게 장기적으로봤을땐 좋긴 하지만요.

그리고 아는 사람한테 보험 드는건 추천드리지 않아요. 친구라던지, 친구의친구, 엄마친구, 아빠친구....문제가 생겼을때 지인이 얽혀있기때문에

재대로된 클레임조차 재기하지 못하는 경우가 다반사입니다.

실손보험도 최소한의 금액으로만 가입하시는걸 추천드리고요. 저축성으로 가지고 가라고 하시는 분들....보험은 보험일뿐이지

저축상품이 아니에요. 이자율이 뭐가중요한가요. 어차피 최저물가인상률도 못따라가는 보험 이자율은 소비자를 현혹시키기위한 말장난이에요.

하지만 저축성보험이나 연금보험은 하나쯤 꼭 가입해두시는걸 추천드립니다. 은행적금은 이자소득세를 떼이는데다가 장기 상품이 없는데

저축성보험은 최소한의 납입을 하고 10년이상되면 '비과세'되는 상품이 있기때문에 어차피 평생 저축하면서 살아갈거 하나 가입하시는것도 좋아요.

단! 설계사통해서 말고, 다이렉트 보험으로 가입하는걸 추천드립니다. 설계사분을 통해서 가입하는건 보험의 보장내용이나 이해하기 어려운보험들의 가입에 도움을 받기위해서인데, 저축보험은 뭐 크게 설명을 받을게 없잖아요? 사업비명목으로 설계사분 수수료를 줘야하기때문에 초기에 해약할시, 

원금도 보장받을 수 없습니다만 인터넷 다이렉트보험은 원금이 보장되는 상품이 많으니까 한번 알아보시는것이 좋을 것 같아요.

3. 주식, 펀드

주식, 펀드 하지마세요.

어떤주가 좋다더라, 이거 사면 오른다더라 등등의 소문도 많이 들으실 수 있고, 주식카톡방등 여러 루트가 있지만,

절대 돈 벌 수 없어요. 물론 주식으로 돈 버는 사람도 존재는 합니다만, 절대다수는 원금도 못찾고 날리는 경우가 부지기수입니다.

생각해보세요. 주식카톡방처럼 좋은 주식이 있으면 본인만 해서 돈 많이 벌면되지 왜 그 좋은 정보를 나눠주겠어요?

어떤사람이 주식으로 돈을 벌었다면 반드시 어떤사람은 주식으로 돈을 잃었습니다. 돈을 잃는 사람이 있기때문에 버는 사람도 있는것이죠.

본인이 공부하고 분석해서 투자하시는게 아니라면 어떠한경우에도 주식투자는 안하시는걸 추천드려요.

펀드역시 마찬가지입니다. 본인이 시간투자해서 공부하며 투자할게 아니라면, 그냥 예금,적금이 훨씬 좋아요.

변액보험도 마찬가지라고 생각하시면되요. 보험은 정말 위험에 대비한 최소한의 안전장치이지 돈을 버는 상품이 아니에요.

4.p2p투자

요즘 유행하는 투자 상품이죠. 연간 수익률이 은행이자를 훨씬 웃도는 상품들이 많습니다.

주로 부동산쪽, 건설사쪽에 불특정 다수의 사람들이 모여서 돈을모아 빌려주고 분할로 이자를 포함해서 받는 방식의 상품이 많은데요.

이것역시도 조금만 생각해보면 답이 나옵니다.

돈을 빌리고 왜 이렇게 많은 이자를 주면서까지 민간인들한테 돈을 빌릴까? 은행에서 빌리면 이자도 낮고 더 쉽지 않나?

라는 생각이요. 

맞습니다. 은행에서 빌리면 더 쉬울것을 왜 은행에서 돈을 빌리지 않을까요?

은행에서 빌려주지 않기때문이 아닐까? 라고 저는 생각합니다. 은행도 돈을 돌려받을수 있을지 없을지 몰라서 안빌려주는 마당에

전혀 정보도 없는 민간인들이 대체 뭘 믿고 돈을 빌려줍니까 ㅋㅋㅋ

내돈은 소중합니다 아무런 공부,준비없이 이자 많이준다는 말에 현혹되서 투자하지 않으시길 바랍니다.

요즘 뉴스에도 많이 나오잖아요. 부실한 p2p업체들이 많다고요. 조금만 관련정보를 찾아보시면 쉽게 아시리라 생각합니다.

5. 비트코인등 가상화폐

사람들이 왜 갑자기 가상화폐에 몰렸는지 저는 이해를 할 수가 없더라구요.

이유는 많습니다. 기득권층은 부동산으로 큰돈을 벌었고 경제호황기에 여러 혜택을 보아 계층간 이동이 비교적 쉬웠지만,

우리세대는 흙수저로 태어나면 평생 계층이동 할 수 없이 흙수저로 살아야 하기때문에 큰돈을 한번에 벌 수 있는 비트코인에 투자한다.

절대량이 정해져있기때문에 희소성이 날로 높아져 떨어지지 않을것이다.

문제가 참 많습니다. 한 이야기를 해드리자면 어떤 원숭이가 많은 나라가 있었는데

어느날 사냥꾼들이 와서 원숭이를 비싼가격에 산다고 했습니다.

사람들은 너도나도 원숭이를 잡아다 팔았죠. 그러다보니 원숭이들의 개체수가 적어지고 원숭이들의 가격은 폭등을 합니다.

원숭이들이 귀해졌기때문이지요. 그러던 어느날 사냥꾼들이 더이상 원숭이를 사지 않겠다고 하자.

공급은 있지만 수요가 없어집니다. 가격은 점점 내려가곘죠. 원숭이를 사서 더 비싼가격에 팔려고 대량으로 매입했던 사람들은 큰 손해를 볼 것이구요.

비트코인도 마찬가지입니다. 가상화폐라는 좋은 이름이 있지만, 이 가상화폐를 궁극적으로 어디에 쓸 수 있습니까?

이세상에 돈을 쉽게버는 방법은 없습니다 공짜도 없구요

세상물정 모르는 사회초년생들을 타겟으로 돈을 버는 업체들도 많이 있구요.

여기까지 쓴 내용은 사실 너무 제 주관적이라 맞는말도 있곘지만 틀린말도 있습니다 분명히.

저보다 더 경험있으신분들도 계실것이구요. 제 말을 너무 맹신하진 마시되, 참고해주시면 좋을것 같습니다.

다 쓰고나니 정작 재테크하는 방법에대해서는 많이 적지 못했네요.

마지막으로 저는 적금과 예금을 하며 최소한의 보험으로 위기를 대비하고 돈을 모으다보면, 언젠가는 모아놓은 돈을 투자하여 돈을 벌 수 있는

기회가 올것이라고 생각합니다. 다들 그때를 위해서 열심히 모아둡시다!